QLD 고점 진입 비교 실험, 거치식 vs 적립식(매주 월요일) vs 적립식(매월초) _ 뉴로몰라
QLD 고점 진입 비교 실험
거치식 vs 적립식(매주 월요일) vs 적립식(매월초)
저는 이제부터 기존에 가지고 있던 주식의 비중을 많이 줄여나갈 계획을 가지고 있습니다. 추세가 좋아서 운좋게 수익이 난 여러 개별종목들을 정리하고, 미국지수 ETF로 일부 비중을 조절하려고 합니다.
제가 좋아하고 잘하는 분야인 기술적 분석과 예측 & 대응과 같은 단기 트레이딩의 영역에서, 장기 투자의 영역으로 일부 비중조절합니다. 기존의 투자방식은 30-40%정도만 유지하고 나머지 60-70%의 비중을 장기 적립식 투자로 옯기기위해서 여러가지 실험을 해보려고 합니다. 여러 퀀트투자자들의 아이디어를 검증해보면서, 나만의 전략을 구축하기 위함입니다. 실험을 위한 데이터는 인베스팅닷컴이나 증권사에서 다운로드해서 사용하는 것이 가장 오류를 줄일 수 있었습니다. 단 세금이나 수수료는, 상황마다 다르기 때문에 실험의 취지를 살리기 위해서는 적용하지 않는 것이 좋다고 생각합니다.
사실 단기투자는 위험도를 줄이기 위해 순간의 집중도를 끌어올려야하고, 야수의 심장을 자극해야하는 영역이라고 생각합니다. 잘하고 싶어서 매번 도전하면서도, '이게 나에게 맞나?'를 자주 고민하게합니다. 그래서 이번 기회에 투자의 방식을 조절해보려고합니다. 앞으로의 여러가지 실험을 통해서 나에게 맞는 최적의 방법을 찾아볼 것입니다.
이 글에서 알 수 있는 것
· 2021년 11월 나스닥 고점에 QLD를 샀다면 실제로 무슨 일이 있었는지 (일별 데이터 기준)
· 거치식 vs 매주 월요일 적립 vs 매월 초 적립, 세 가지 실제 수익률 비교
· 두 적립 방식의 격차가 왜 생각보다 크지 않은지
· 신고가를 두려워해야 하는지에 대한 데이터 기반 판단
신고가를 경신하는 자산을 보면 누구나 같은 고민을 합니다. "지금 사면 꼭지에 물리는 게 아닐까." 이번에는 추정이나 연간 평균이 아니라, 2021년 1월부터 2026년 6월까지 QLD의 실제 일별 종가 데이터를 직접 받아서 계산했습니다. 그리고 적립식 매수도 한 가지 방식이 아니라, 실전에서 가장 많이 쓰는 두 가지 방법 — 매주 월요일 매수와 매월 초 매수 — 으로 나눠서 각각 돌려봤습니다.
QLD, 2021년 11월 고점부터 지금까지
QLD(ProShares Ultra QQQ)는 나스닥100지수가 사상 최고치를 기록한 2021년 11월 19일, 같은 날 종가 기준 직전 최고가를 형성했습니다. 이후 2022년의 깊은 하락과 2023~2025년의 강한 반등을 거쳐, 최근에는 그 고점을 다시 넘어서는 신고가를 기록했습니다.
연도별 실제 수익률
아래는 위 일별 데이터에서 매년 마지막 거래일 종가를 기준으로 직접 계산한 연간(1월~12월) 실제 가격 수익률입니다.
| 연도 | 연말 종가 | 연간 수익률 |
|---|---|---|
| 2021년 | $44.51 | - |
| 2022년 | $17.52 | -60.64% |
| 2023년 | $38.00 | +116.89% |
| 2024년 | $54.12 | +42.42% |
| 2025년 | $70.41 | +30.10% |
| 2026년(6월 25일까지) | $91.77 | +30.34% |
거치식 vs 매주 월요일 적립 vs 매월 초 적립
2021년 11월 19일(나스닥 고점일)에 QLD를 전액 매수한 경우(거치식)와, 같은 날부터 매주 월요일 일정 금액을 매수한 경우(방법1), 매월 첫 거래일에 매수한 경우(방법2)를 실제 일별 종가로 각각 계산했습니다. 세 방식 모두 2026년 6월 25일 종가($91.77)를 기준으로 평가했습니다.
| 시점 | 가격 | 거치식 | 방법1(매주월) | 방법2(매월초) |
|---|---|---|---|---|
| 1년 후 (2022.11.21) | $19.87 | -57.0% | -25.3% | -29.0% |
| 2년 후 (2023.11.20) | $34.78 | -24.7% | +33.5% | +30.2% |
| 3년 후 (2024.11.19) | $52.90 | +14.5% | +75.6% | +73.6% |
| 4년 후 (2025.11.19) | $67.60 | +46.4% | +98.7% | +97.3% |
| 현재 (2026.06.25) | $91.77 | +98.7% | +150.9% | +149.9% |
왜 두 방법의 격차가 거의 없을까
매주 매수하면 더 잦은 빈도로 가격을 분산해서 살 수 있으니 이론적으로는 매월 매수보다 유리할 수 있습니다. 실제로 1년 후 시점(2022년 11월)에는 매주(-25.3%)가 매월(-29.0%)보다 조금 더 나은 성적을 보였습니다. 하지만 시간이 지나며 두 방법의 누적 평균 매수가가 비슷한 궤적으로 수렴했고, 4년 이상의 기간으로 보면 매수 주기보다는 전체 보유 기간과 시장의 큰 흐름이 수익률을 결정하는 더 큰 변수였습니다.
이 시뮬레이션이 말해주는 것
- 2021년 11월 고점(나스닥 사상 최고치 당일)에 진입했더라도, 거치식은 현재 +98.7%였습니다
- 같은 기간 매주 월요일 적립은 +150.9%, 매월 초 적립은 +149.9%로 거치식을 크게 앞섰습니다
- 두 적립 방식 사이의 격차는 1%포인트 수준으로, 매수 주기보다 매수를 지속하는 것이 핵심이었습니다
- QLD는 2025~2026년 사이 2021년 고점을 실제로 넘어서는 신고가($101.19, 2026.06.03)를 기록했습니다
- 2022년 하락장 한가운데(2022년 11월)에는 적립식도 -25~29% 손실 구간을 지나야 했습니다
이미 이 블로그의 QQQ·QLD 비교 시리즈에서 확인했듯, 변동성을 통제하면서 장기 수익을 추구하는 방법은 QQQ와 QLD를 일정 비율로 섞어 매주 정해진 요일에 매수하는 것이었습니다. 오늘 살펴본 QLD 단독 100% 적립 시뮬레이션에서도 결국 같은 원리가 확인됩니다 — 매수 요일이나 주기를 정교하게 고르는 것보다, 하락장에서 매수를 멈추지 않고 4년 이상 버틸 수 있는 자신만의 시스템을 갖추는 것이 수익률을 결정했습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
참고 출처 및 산출 방법
| 항목 | 출처 및 방법 |
|---|---|
| QLD 일별 가격 원본 데이터 | investing.com "QLD ETF Stock Price History" (2021.01.04~2026.06.25, 일별 종가/시가/고가/저가) |
| 데이터 정합성 처리 | 2021년 7월 3~5일, 8월 7~8일 거래량 결측(주말/공휴일에 가격이 2배로 표기되는 오류) 5건 제외 후 계산 |
| 연도별 수익률, 거치식/적립식 시뮬레이션 | 본 블로그 자체 계산 (Python, 위 원본 데이터를 직접 가공) |
| 방법1(매주 월요일)·방법2(매월 초) 매수 기준일 | 방법1: 2021.11.22부터 매주 월요일(휴장일은 다음 거래일) / 방법2: 2021.11.01부터 매월 첫 거래일 |
본문의 수치는 매매 수수료, 환전 비용, 세금을 반영하지 않은 순수 가격 기준 시뮬레이션입니다. 실제 투자 결과는 매수 시점, 매수 주기, 환율, 세금, 수수료에 따라 달라질 수 있습니다. 투자 판단의 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.
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