​뉴로몰라(Neuromolar)의 아웃풋 실험실

QLD 적립식 매수, 폭락이 언제 오느냐가 왜 중요한가 | 퀀트투자 실험실 | 뉴로몰라 퀀트투자 실험실 QLD 적립식 매수, 폭락이 언제 오느냐가 왜 결과를 완전히 바꿔놓는가 2026년 7월 24일 읽는 시간 약 8분 이 글에서 확인하는 것 · 닷컴버블·금융위기·2022년 폭락을 기준으로 만든 몬테카를로 타이밍 실험 · 적립 1~2년차 vs 5년차 vs 10년차 vs 15년차 에 폭락이 오면 20년 후 결과가 어떻게 갈리는지 · "지금이 역사적 고점이라 불안하다"는 걱정을 데이터로 다시 보는 법 · 레버리지가 타이밍 효과 자체를 증폭 시킨다는 사실 뉴로몰라의 한마디 저도 이번 실험을 돌리면서 살짝 놀랐습니다. "초반 폭락이 유리하다"는 결과 자체는 이론적으로 알고 있었지만, 숫자로 15배 차이를 눈으로 보니 느낌이 달랐거든요. 다만 이 글이 "그러니 지금 걱정 말고 넣으세요"라는 뜻은 아닙니다. AI 버블이나 미국 패권 약화 같은 구조적 걱정은 이 실험이 다루는 영역 밖 입니다. 이 데이터가 답해주는 건 "같은 크기의 순환적 조정이라면 언제 오는 게 나은가"이지, "이번 조정이 회복될 조정인가"는 아니라는 걸 저 스스로도 계속 되새기고 있습니다. 지금과 같은 AI강세장과 중간선거시즌에는 폭락의 가능성을 내포하고 있기때문에 오히려 적립식 매수를 시작하는 좋은 타이밍이라고 생각합니다. 왜 이 질문이 중요한가 QQQ는 2026년 6월 2일 745.34달러로 사상 최고가를 기록했고, 이 글을 쓰는 시점에도 최고가 대비 5% 안팎에서 거래되고 있습니다. 지금 QLD 적립식 매수를 시작하려는 사람이라면 ...

연말 세금 하베스팅 자동 계산기 | 몇 주 팔아야 할지 바로 확인 | 뉴로몰라 재테크 · 노후준비 연말 세금 하베스팅 자동 계산기 몇 주 팔아야 할지 바로 확인하세요 2026년 7월 9일 읽는 시간 약 2분 이 계산기로 알 수 있는 것 · 올해 연 250만 원 비과세 한도 를 정확히 채우는 매도 수량 · 전량 매도 후 재매수해야 할지, 일부만 매도 해야 할지 · 매도 후 새로 리셋되는 평단가 와 예상 세금 해외주식 양도차익은 연간 250만 원까지 비과세이고, 이 한도는 그 해가 지나면 사라집니다. 그래서 연말마다 미실현이익이 250만 원에 딱 맞춰지도록 일부(또는 전량)를 매도한 뒤 즉시 재매수하는 하베스팅 을 해두면, 세금 없이 평단가를 리셋해 나중에 낼 세금을 줄일 수 있습니다. 아래에 보유 현황을 입력하면 정확히 몇 주를 팔아야 하는지 바로 계산됩니다. 1. 보유 현황 입력 보유 수량 (주) 현재 평단가 (원) 현재가 (원) 달러 종목은 원화 환산 가격 올해 실현손익 (원) 없으면 0, 손실이면 음수 계산하기 2. 계산 결과 보유 자산 평가액 -...

20년 정밀 백테스트로 본 세금 하베스팅 실제 절세액 | 퀀트투자 실험실 | 뉴로몰라 퀀트투자 실험실 20년 정밀 백테스트로 본 세금 하베스팅의 진짜 절세액 이 글에서 알 수 있는 것 · 이상적 가정이 아닌 실제 QLD 가격 경로 를 반영한 정밀 계산 · 2008년 금융위기 같은 하락장에는 하베스팅이 왜 불가능한지 · 20년간 매년 실제로 하베스팅 가능했던 연도별 정확한 금액 · 최종 절세액이 이상적 가정치와 얼마나 차이나는지 이상적 가정이 아닌 실제 시장 경로로 계산했습니다 세금 하베스팅의 절세 효과를 계산할 때 "매년 상승분이 항상 250만 원을 넘는다"는 이상적 가정을 쓰면 계산은 쉬워지지만 실제와는 차이가 날 수 있습니다. 이번에는 실제 QQQ 20년치 일별 가격과, 실제 QLD 가격(2021~2025)·합성 QLD 가격(2006~2020, 연방기금금리 회귀 방식)을 그대로 이어붙여 매주 월요일 34만 원씩 20년간 실제로 매수했다면 어떻게 됐을지, 연도별로 정밀하게 재구성했습니다. 검증 결과 총 1,037주 매수, 원금 3.53억 원, 최종 평가액 102.49억 원 으로 계산되어 기존에 발표한 102.48억 원과 거의 정확히 일치했습니다. 이 정밀 데이터를 기반으로 하베스팅 계산을 다시 했습니다. 연도별로 보면: 2008년엔 하베스팅이 불가능했다 매년 250만 원씩 정확히 하베스팅할 수 있었던 건 아닙니다. 시장이 하락한 해에는 애초에 실현할 이익 자체가 없었습니다. 계산: 매주 월요일 34만원 매수, 실제 QQQ 일별가 + QLD 실데이터(2021~2025)·합성데이터(2006~2020) 결합 연도 하베스팅 금액 비고 ...

전량 매도 후 재매수하면 평단가만 오르고 자산은 그대로? | 복리와 세탁전략 완벽 정리 | 뉴로몰라 재테크 · 노후준비 전량 매도 후 재매수하면 평단가만 오르고 자산은 그대로일까 2026년 7월 8일 읽는 시간 약 5분 이 글에서 알 수 있는 것 · 전량 매도 후 재매수 시 평단가와 총 자산이 각각 어떻게 되는지 · 수익률(%) 표시와 실제 보유 자산 금액 의 차이 · 복리를 누리기 위해 정말 팔지 말아야 하는지 에 대한 답 · 절세전략, 세탁전략, 하베스팅 세 용어의 정확한 차이 ✍️ 뉴로몰라의 한마디 "전량 매도했다가 똑같은 가격에 다시 사면 어차피 똑같은 거 아닌가요?"라는 질문을 참 많이 받습니다. 결론부터 말하면 자산은 똑같지만 평단가는 리셋 됩니다. 이 사소해 보이는 차이가 나중에 세금을 계산할 때는 꽤 큰 차이를 만들어냅니다. 핵심은 이겁니다. 복리를 끊는 건 매도라는 행위가 아니라, 그 돈이 시장 밖에 머무는 시간 입니다. 그래서 이 글에서 평단가 리셋의 원리와, 이걸 이용한 합법적인 절세 전략(세탁전략) 까지, 그리고 절세전략·세탁전략·하베스팅이라는 헷갈리기 쉬운 세 용어까지 함께 정리해봅니다. 이해하신 내용이 정확히 맞습니다 SCHD를 낮은 가격에 모아가다가 오른 가격에 전량 매도한 뒤, 바로 같은 가격으로 재매수하면 평단가는 매도 시점 가격으로 리셋되어 올라가지만, 보유 주식 수와 총 평가금액은 그대로 입니다. 가격이 그 사이 변하지 않았다고 가정하면, 판 돈으로 똑같은 수량을 다시 사기 때문입니다. 다만 이후 계산되는 수익률(%) 은 새로 리셋된(더 높은) 평단가를 기준으로 계산되기 때문에...

QQQ 장기투자, 왜 폭발적으로 커질까 | 지수함수 그래프와 거치식·적립식 비교 | 뉴로몰라 재테크 · 노후준비 QQQ 장기투자, 왜 폭발적으로 커질까 지수함수 그래프와 거치식·적립식 비교 2026년 7월 7일 읽는 시간 약 4분 이 글에서 알 수 있는 것 · 복리 성장이 따르는 지수함수 그래프 의 정확한 모양 · 초반 10년과 후반 10년, 증가액 차이가 벌어지는 이유 · 목돈을 한번에 넣는 거치식 과 나눠서 넣는 적립식 의 결과 차이 · QQQ 실제 역사적 수익률 데이터 ✍️ 뉴로몰라의 한마디 우리가 투자공부를 하면서 많이 듣는 말이있다. QQQ, SPY, SCHD를 장기투자하면 복리의 마법을 통해 어마어마한 성과를 얻을 수 있다는 것이다. 왜 복리의 마법이라고 할까요? 지수함수 의 개념에서 이해할 수 있었습니다. 복리의 마법에는 거치식이 당연히 유리하겠지만, 변동성이 크다는 치명적인 단점이 있습니다. 이 대안이 바로 적립식 매수 방법입니다. 그래서 이 글에서 시간을 레버리지한 복리의 폭발적인 힘 을 이해해봅시다. 복리는 지수함수 그래프를 따릅니다 자산 = 원금 × (1+수익률) 연수 . 이 구조에서는 매년 같은 비율을 곱해도 곱하는 대상 자체가 계속 커지기 때문에, 그래프가 초반에는 완만하다가 뒤로 갈수록 가파르게 꺾여 올라갑니다. 이런 모양을 수학에서는 지수함수(exponential function) 라고 부릅니다. 계산: 100만 원 × 1.15ⁿ (연 복리, 세전 기준 단순 가정) 10년 구간별 자산 증가액 비교 (그 10년 동안 늘어난 금액) ...