해외주식 연말 절세 하베스팅 계산기 _ 뉴로몰라
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연말 세금 하베스팅 자동 계산기
몇 주 팔아야 할지 바로 확인하세요
이 계산기로 알 수 있는 것
· 올해 연 250만 원 비과세 한도를 정확히 채우는 매도 수량
· 전량 매도 후 재매수해야 할지, 일부만 매도해야 할지
· 매도 후 새로 리셋되는 평단가와 예상 세금
해외주식 양도차익은 연간 250만 원까지 비과세이고, 이 한도는 그 해가 지나면 사라집니다. 그래서 연말마다 미실현이익이 250만 원에 딱 맞춰지도록 일부(또는 전량)를 매도한 뒤 즉시 재매수하는 하베스팅을 해두면, 세금 없이 평단가를 리셋해 나중에 낼 세금을 줄일 수 있습니다. 아래에 보유 현황을 입력하면 정확히 몇 주를 팔아야 하는지 바로 계산됩니다.
1. 보유 현황 입력
달러 종목은 원화 환산 가격
없으면 0, 손실이면 음수
2. 계산 결과
보유 자산 평가액
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총 미실현이익
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올해 잔여 공제 한도
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하베스팅 매도 수량
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매도 대금 (재매수용)
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재매수 후 새 평단가
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이번 하베스팅 세금
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계산: 소득세법 제94조·제104조, 소득세법 시행령 제157조의3 (연 250만원 기본공제, 세율 22%) 기준
실행 체크리스트
- 올해 국내외 주식 실현손익 합산액을 먼저 확인했는가 (다른 계좌·다른 종목 포함)
- 미실현이익이 250만원 미만이면 보유 물량 전량을, 초과하면 계산기 결과만큼만 부분 매도
- 매도 체결 즉시(같은 날, 가급적 같은 호가 근처) 동일 수량으로 재매수 주문
- 매도-재매수 사이 가격 변동으로 수량이 딱 안 맞을 수 있음 — 소수점은 반올림 후 남는 차액은 다음 해로 이월
- 환전 수수료·매매 수수료가 이익을 일부 상쇄한다는 점 고려 (실익이 아주 작으면 굳이 실행할 필요 없음)
- 매년 12월 결제 기준일 이전에 체결 완료 (증권사별 최종 매매일 공지 꼭 확인)
- 다음 해 5월 양도소득세 신고 대상 여부 재확인 (250만원 초과분이 있었다면 신고 필요)
[주의] 이 계산기는 이해를 돕기 위한 단순 추정 도구입니다. 실제 세액은 환율, 손익통산, 계좌별 규정에 따라 달라질 수 있으며 정확한 신고는 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
Q. 계산기에 나온 수량과 실제 체결 수량이 다르면 어떻게 하나요?
매도와 재매수 사이 가격이 조금씩 움직이는 건 자연스러운 일입니다. 계산기 결과보다 살짝 적게 팔아 여유를 두거나, 남는 몇 만 원 차이는 다음 해로 넘겨도 큰 문제가 되지 않습니다.
Q. 연금저축이나 ISA 계좌에도 이 계산기를 쓸 수 있나요?
아닙니다. 이 계산기는 매도 시 양도소득세가 붙는 해외직접투자 계좌 기준입니다. 연금저축·IRP는 과세이연 구조라 매매 시점에 세금이 없고, ISA는 계좌 자체에 비과세·분리과세 혜택이 적용되므로 하베스팅이 필요 없습니다.
참고 출처
| 항목 | 출처 |
|---|---|
| 해외주식 양도소득세 세율(22%) | 국세청(nts.go.kr) 양도소득세 안내, 소득세법 제94조·제104조 |
| 연 250만원 기본공제 및 미이월 규정 | 소득세법 시행령 제157조의3 |
본 계산기는 이해를 돕기 위한 단순 추정 도구이며, 개인 상황에 따라 세액이 달라질 수 있습니다. 정확한 신고는 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.
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